捷信贷款怎么样(捷信到底上不上征信)

曾经位列消费金融行业第一的捷信消费金融，近日因种种问题被联合资信评估股份有限公司（下称“联合资信”）列入信用评级观察名单。

5月8日，联合资信发布公告称，将捷信消费金融有限公司（下称“捷信消费金融”）主体及“19捷信消费金融债01”列入信用评级观察名单。

值得的是，这是首家消费金融公司被列入信用评级观察名单。

联合资信指出，捷信消费金融2020年经营业绩表现暴露出其业务处在转型期，受业务策略和外部环境双重影响存在业务规模收缩趋势较明显、高管稳定性呈现一定波动、资产质量下行压力较大、盈利水平承压、未来经营发展趋势尚不明朗等问题，以上因素可能会对公司未来业务发展、风险管理、盈利能力、流动性与融资环境等方面产生影响。同时，母公司捷信集团大幅亏损及实际控制人离世等或将一定程度上影响母公司对捷信消费金融的支持力度。

业绩大幅下滑痛失行业第一“宝座”

从2020年的各项指标来看，捷信消费金融都已失去行业第一的位置。

近日发布的捷信消费金融ABS产品评级报告披露，2020年，捷信消费金融实现营收112.38亿元，同比下滑34.08%；受较大规模的资产减值损失计提影响，当年实现净利润1.36亿元，较2019年同期净利润11.40亿元，同比减少88.07%，盈利能力大幅下降。截至2020年末，捷信消费金融资产规模652.07亿元，同比减少37.62%，其中贷款净额576.32亿元；负债规模537.61亿元，均较上年末明显收缩。

与之对应的是，2020年招联消费金融分别以128.16亿元营收、16.68亿元净利润、1083.11亿元总资产位列各消费金融公司第一，也是目前行业内唯一资产规模超千亿的消费金融公司。

而捷信消费金融在净利润方面已跌出前五行列，甚至低于资产规模刚过百亿的长银五八消费金融。经21财经统计，国内净利润排名前十的消费金融公司相关指标情况如下。

（数据来源：wind，21财经整理）

值得一提的是，捷信消费金融近期更换会计师事务所，被外界质疑其财务数据的问题。2021年2月1日，捷信消费金融决定聘请中审华会计师事务所作为公司2020年度外部审计机构，而此前毕马威华振会计师事务所已连续在2018年、2019年两年担任捷信消费金融的审计机构。

中审华会计师事务所曾多次因审计的上市公司违规遭到警示，涉及ST天成、盛运环保、ST白茶等等。

与捷信消费金融业绩大幅下滑相一致的是，其母公司捷信集团（HOME CREDIT N.V.）在2020年录得大幅亏损。

相关数据显示，捷信集团在2020年实现营业收入31.99亿欧元，同比下降24.71%；净亏损5.84亿欧元。集团产生较大规模亏损主要系疫情影响下捷信集团全球主要经营区域信贷需求显著下滑，信贷业务规模明显收缩所致。同时，根据2021年3月29日捷信集团的公告，捷信集团实控人彼得·凯尔纳在空难中离世，联合资信认为这对捷信集团的经营决策或产生一定影响。

此外，2020年以来，捷信消费金融多名高管成员产生变动。

原首席风险官Li Hong于2020年6月离任；原公司总经理Roman Wojdyla于2020年10月1日离任，后调整至捷信俄罗斯任职CFO；Ondrej Frydrych自2021年2月8日起不再担任董事长职务，现任捷信消费金融总经理；原首席财务官王涛于2021年2月28日离任。

逾期贷款占比创新高，不良率在行业前列

财务数据显示，截至2020年末，捷信消费金融不良贷款率为2.8%，较2019年末的3.6%已有所下降。

但与其他消费金融公司横向比较来看，目前捷信消费金融的不良率仅次于马上消费金融，马上消金截至2020年9月末的不良贷款率为3.07%，为目前行业已披露消费金融公司中不良率最高。

不过到2020年末，捷信消费金融的逾期贷款占比达到21.87%，2017年到2019年，捷信消费金融逾期贷款占比分别为16%、21%、16%，信贷资产质量下行和拨备计提压力有所加大，联合资信认为，受信贷规模大幅收缩的影响，公司营业收入明显下滑。

捷信消费金融方面称，2021年一季度公司盈利已迅速回升，已发行的金融债券没有信用风险。