“父债子偿”“贷贷相传”？“接力贷”一人购房全家帮忙

北京市多家银行在咨询中均表示可以做接力贷业务。图为北京金融街。（视觉中国/图）

2022年8月初，北京市住建委发文，为切实解决老年家庭购房中的实际困难，对中心城区老年家庭（60周岁及以上）购买三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予一定政策支持，其中包括“子女可作为共同借款人申请贷款”。

“老人买房，儿女还贷”的模式，也被称为“接力贷”。此文一出，引发了市场极大的关注，“接力贷重出江湖，‘父债子偿’‘贷贷相传’吗？”相关讨论在互联网上十分热烈。

2022年4月以来，广州曾出现过有银行悄然推动接力贷、启动后24小时被叫停的“一日游”消息。接力贷是否为监管所禁止？这一模式在北京试点项目的使用，释放了什么信号？

“养老项目”

8月4日，北京市住建委在官方微信公众号发布文章《多措并举提升老年家庭居住品质营造全龄友好型社区》。其中提及，为了切实解决老年家庭购房中的实际困难，对中心城区老年家庭（60周岁及以上）购买三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予一定的支持政策。

三宗试点项目为：昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄。三个试点项目均位于北京五环外，距离天安门广场约30公里。

文章提及，这是在特定区域，针对特定项目，给予符合条件的特定群体的购房支持政策。老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%，以及相应的贷款优惠利率；购买试点项目140平方米以下住房的，按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%执行；其子女可作为共同借款人申请贷款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，老年人若是无房无贷款的，除了执行北京既有的购房政策即首付比例35%的规定以外，也可以享受优惠的贷款利率，使得此类老年人后续贷款方面的门槛降低。

即便是有房产的、认定为第二套购房的老年人，也可以享受首付比例60%的优惠，而此前此类首付比例为80%。此外，此次老年人购房可以享受“一人购房全家帮”，即子女可以作为共同借款人申请贷款，这就使得老年人可以获得贷款资格和额度更高的贷款支持。

“这一模式可以理解为接力贷，但针对的是养老地产的特定楼盘。”严跃进对南方周末记者说。

中国房地产数据研究院执行院长陈晟向南方周末记者表示：“北京此次政策还是有一些前提，比如要把中心城区的户籍迁移到周边去，这可能是针对目前老人养老需求，同时中心城区释放出一些配套性、鼓励性的金融措施。”

严跃进提及，此次政策一方面使得老年人的住房问题得到解决，对于北京特定新城的老年住宅社区建设等有较为积极的作用。另一方面也使得北京疏解首都非功能的工作更好推进，鼓励市中心老年人搬迁至此类老年住宅社区，有助于市区人口结构的调整和城市功能的调整。

2022年7月，北京市住建委官网发布《北京市住房和城乡建设委员会2022年市政府工作报告重点任务清单及实事事项二季度工作进展情况》，已提及此次涉及的三宗试点项目：“为更好满足老年群体居家养老住房需求，在昌平区平西府、顺义区福环和薛大人庄3个地块推出‘全龄友好社区’试点项目，未来可提供约3000套全龄友好住房。”

为了咨询该试点的相关信息，南方周末记者多次拨打北京住建委电话，但一直处于忙碌状态。

“不少银行都能做接力贷”

“这次提及的三个楼盘，是可以公开做接力贷的，别的多少还是藏着掖着的。但是就目前各地的银行来说，接力贷其实也是允许的。”一位地产行业人士对南方周末记者表示。

另一位北京地区资深房地产行业人士也对南方周末记者说，“最近北京地区，不少银行都能做接力贷，老人买房儿女还。但这是二手房的情况。新房应该仅限于此次的三个楼盘。”

南方周末记者以客户身份咨询了北京地区的多家银行，对于“接力贷”这一简称，他们并不陌生，脱口而出。

工商银行一位信贷部门工作人员表示：“我们有接力贷业务，现在很多银行都有。但接力贷业务也分新房、二手房，其中有很多细节上的不同，做接力贷还是建议咨询贷款经办行。”